TRI d’une police d’assurance
Calculez le taux de rendement interne d’une police d’assurance-vie, année par année, à partir d’un tableau modifiable.
Préparé par Groupe Conseil Sabin Painchaud
Préparé le 21 septembre 2026
Taux de rendement interne (TRI) — police d’assurance-vie
Paramètres
Astuce : sélectionnez et copiez une plage de cellules dans Excel (Prime, Valeur de rachat, Capital-décès, dans cet ordre), cliquez sur la première cellule à remplir dans le tableau ci-dessous, puis collez (Ctrl+V) pour remplir plusieurs lignes d’un coup.
| Âge | Probabilité d’atteindre cet âge | Prime annuelle ($) | Valeur de rachat ($) | Capital-décès ($) | TRI — capital-décès (%) | TRI équivalent brut — capital-décès (%) | TRI — valeur de rachat (%) | TRI équivalent brut — valeur de rachat (%) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 40 | 100.0 % | 3900.00 % | 8352.97 % | — | — | |||
| 41 | 99.9 % | 484.43 % | 1037.54 % | — | — | |||
| 42 | 99.8 % | 202.92 % | 434.60 % | — | — | |||
| 43 | 99.8 % | 118.20 % | 253.16 % | — | — | |||
| 44 | 99.7 % | 79.70 % | 170.71 % | — | — | |||
| 45 | 99.6 % | 58.29 % | 124.85 % | — | — | |||
| 46 | 99.4 % | 44.86 % | 96.09 % | — | — | |||
| 47 | 99.3 % | 35.75 % | 76.58 % | — | — | |||
| 48 | 99.1 % | 29.22 % | 62.58 % | — | — | |||
| 49 | 99.0 % | 24.33 % | 52.12 % | — | — | |||
| 50 | 98.8 % | 20.56 % | 44.04 % | — | — | |||
| 51 | 98.6 % | 17.58 % | 37.64 % | — | — | |||
| 52 | 98.3 % | 15.16 % | 32.47 % | — | — | |||
| 53 | 98.1 % | 13.18 % | 28.22 % | — | — | |||
| 54 | 97.8 % | 11.52 % | 24.67 % | — | — | |||
| 55 | 97.5 % | 10.12 % | 21.68 % | — | — | |||
| 56 | 97.1 % | 8.93 % | 19.12 % | — | — | |||
| 57 | 96.7 % | 7.90 % | 16.91 % | — | — | |||
| 58 | 96.3 % | 7.00 % | 14.99 % | — | — | |||
| 59 | 95.8 % | 6.22 % | 13.32 % | — | — | |||
| 60 | 95.3 % | 5.53 % | 11.84 % | — | — | |||
| 61 | 94.7 % | 4.92 % | 10.53 % | — | — | |||
| 62 | 94.0 % | 4.37 % | 9.36 % | — | — | |||
| 63 | 93.3 % | 3.88 % | 8.32 % | — | — | |||
| 64 | 92.5 % | 3.45 % | 7.38 % | — | — | |||
| 65 | 91.6 % | 3.05 % | 6.53 % | — | — | |||
| 66 | 90.6 % | 2.69 % | 5.76 % | — | — | |||
| 67 | 89.5 % | 2.36 % | 5.07 % | — | — | |||
| 68 | 88.3 % | 2.07 % | 4.43 % | — | — | |||
| 69 | 87.0 % | 1.80 % | 3.85 % | — | — | |||
| 70 | 85.5 % | 1.55 % | 3.31 % | — | — | |||
| 71 | 83.9 % | 1.32 % | 2.82 % | — | — | |||
| 72 | 82.2 % | 1.11 % | 2.37 % | — | — | |||
| 73 | 80.3 % | 0.91 % | 1.95 % | — | — | |||
| 74 | 78.3 % | 0.73 % | 1.56 % | — | — | |||
| 75 | 76.0 % | 0.56 % | 1.20 % | — | — | |||
| 76 | 73.6 % | 0.41 % | 0.87 % | — | — | |||
| 77 | 71.0 % | 0.26 % | 0.56 % | — | — | |||
| 78 | 68.2 % | 0.13 % | 0.27 % | — | — | |||
| 79 | 65.2 % | -0.00 % | -0.00 % | — | — | |||
| 80 | 62.0 % | -0.12 % | -0.25 % | — | — | |||
| 81 | 58.6 % | -0.23 % | -0.49 % | — | — | |||
| 82 | 55.0 % | -0.33 % | -0.71 % | — | — | |||
| 83 | 51.2 % | -0.43 % | -0.92 % | — | — | |||
| 84 | 47.3 % | -0.52 % | -1.12 % | — | — | |||
| 85 | 43.3 % | -0.61 % | -1.30 % | — | — | |||
| 86 | 39.3 % | -0.69 % | -1.47 % | — | — | |||
| 87 | 35.1 % | -0.76 % | -1.64 % | — | — | |||
| 88 | 31.0 % | -0.84 % | -1.79 % | — | — | |||
| 89 | 27.0 % | -0.90 % | -1.94 % | — | — | |||
| 90 | 23.0 % | -0.97 % | -2.08 % | — | — | |||
| 91 | 19.3 % | -1.03 % | -2.21 % | — | — | |||
| 92 | 15.8 % | -1.09 % | -2.33 % | — | — | |||
| 93 | 12.6 % | -1.14 % | -2.45 % | — | — | |||
| 94 | 9.8 % | -1.19 % | -2.56 % | — | — | |||
| 95 | 7.4 % | -1.24 % | -2.67 % | — | — | |||
| 96 | 5.3 % | -1.29 % | -2.77 % | — | — | |||
| 97 | 3.7 % | -1.34 % | -2.86 % | — | — | |||
| 98 | 2.4 % | -1.38 % | -2.95 % | — | — | |||
| 99 | 1.5 % | -1.42 % | -3.04 % | — | — | |||
| 100 | 0.8 % | -1.46 % | -3.12 % | — | — |
« Cette calculatrice estime, à titre indicatif seulement, le taux de rendement interne (TRI) d’une police d’assurance-vie selon les primes, valeurs de rachat et prestations que vous saisissez. Pour une année donnée, le TRI est le taux qui égalise la valeur actualisée des primes payées jusqu’à cette année avec la valeur obtenue à la fin de cette même année (capital-décès ou valeur de rachat). Le TRI équivalent brut correspond au rendement qu’un placement à revenu d’intérêt, entièrement imposable au taux marginal combiné supérieur d’un résident du Québec (2026), devrait générer avant impôt pour procurer le même résultat net que la police d’assurance (dont le capital-décès et, généralement, la valeur de rachat sont libres d’impôt). Les données doivent être tirées d’un aperçu ou relevé officiel de l’assureur ; les valeurs saisies ici peuvent différer des valeurs réelles du contrat. La probabilité d’atteindre chaque âge est estimée à partir de la table de mortalité CPM2014 de l’Institut canadien des actuaires (rentiers canadiens), qui ne distingue pas les fumeurs des non-fumeurs. Ce résultat ne constitue pas un avis financier, actuariel, fiscal ou une garantie de rendement. »
| Âge | Probabilité d’atteindre cet âge | Prime annuelle ($) | Valeur de rachat ($) | Capital-décès ($) | TRI — capital-décès (%) | TRI équivalent brut — capital-décès (%) | TRI — valeur de rachat (%) | TRI équivalent brut — valeur de rachat (%) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 40 | 100.0 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 3900.00 % | 8352.97 % | — | — |
| 41 | 99.9 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 484.43 % | 1037.54 % | — | — |
| 42 | 99.8 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 202.92 % | 434.60 % | — | — |
| 43 | 99.8 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 118.20 % | 253.16 % | — | — |
| 44 | 99.7 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 79.70 % | 170.71 % | — | — |
| 45 | 99.6 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 58.29 % | 124.85 % | — | — |
| 46 | 99.4 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 44.86 % | 96.09 % | — | — |
| 47 | 99.3 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 35.75 % | 76.58 % | — | — |
| 48 | 99.1 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 29.22 % | 62.58 % | — | — |
| 49 | 99.0 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 24.33 % | 52.12 % | — | — |
| 50 | 98.8 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 20.56 % | 44.04 % | — | — |
| 51 | 98.6 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 17.58 % | 37.64 % | — | — |
| 52 | 98.3 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 15.16 % | 32.47 % | — | — |
| 53 | 98.1 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 13.18 % | 28.22 % | — | — |
| 54 | 97.8 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 11.52 % | 24.67 % | — | — |
| 55 | 97.5 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 10.12 % | 21.68 % | — | — |
| 56 | 97.1 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 8.93 % | 19.12 % | — | — |
| 57 | 96.7 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 7.90 % | 16.91 % | — | — |
| 58 | 96.3 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 7.00 % | 14.99 % | — | — |
| 59 | 95.8 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 6.22 % | 13.32 % | — | — |
| 60 | 95.3 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 5.53 % | 11.84 % | — | — |
| 61 | 94.7 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 4.92 % | 10.53 % | — | — |
| 62 | 94.0 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 4.37 % | 9.36 % | — | — |
| 63 | 93.3 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 3.88 % | 8.32 % | — | — |
| 64 | 92.5 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 3.45 % | 7.38 % | — | — |
| 65 | 91.6 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 3.05 % | 6.53 % | — | — |
| 66 | 90.6 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 2.69 % | 5.76 % | — | — |
| 67 | 89.5 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 2.36 % | 5.07 % | — | — |
| 68 | 88.3 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 2.07 % | 4.43 % | — | — |
| 69 | 87.0 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 1.80 % | 3.85 % | — | — |
| 70 | 85.5 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 1.55 % | 3.31 % | — | — |
| 71 | 83.9 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 1.32 % | 2.82 % | — | — |
| 72 | 82.2 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 1.11 % | 2.37 % | — | — |
| 73 | 80.3 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 0.91 % | 1.95 % | — | — |
| 74 | 78.3 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 0.73 % | 1.56 % | — | — |
| 75 | 76.0 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 0.56 % | 1.20 % | — | — |
| 76 | 73.6 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 0.41 % | 0.87 % | — | — |
| 77 | 71.0 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 0.26 % | 0.56 % | — | — |
| 78 | 68.2 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | 0.13 % | 0.27 % | — | — |
| 79 | 65.2 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -0.00 % | -0.00 % | — | — |
| 80 | 62.0 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -0.12 % | -0.25 % | — | — |
| 81 | 58.6 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -0.23 % | -0.49 % | — | — |
| 82 | 55.0 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -0.33 % | -0.71 % | — | — |
| 83 | 51.2 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -0.43 % | -0.92 % | — | — |
| 84 | 47.3 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -0.52 % | -1.12 % | — | — |
| 85 | 43.3 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -0.61 % | -1.30 % | — | — |
| 86 | 39.3 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -0.69 % | -1.47 % | — | — |
| 87 | 35.1 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -0.76 % | -1.64 % | — | — |
| 88 | 31.0 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -0.84 % | -1.79 % | — | — |
| 89 | 27.0 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -0.90 % | -1.94 % | — | — |
| 90 | 23.0 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -0.97 % | -2.08 % | — | — |
| 91 | 19.3 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -1.03 % | -2.21 % | — | — |
| 92 | 15.8 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -1.09 % | -2.33 % | — | — |
| 93 | 12.6 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -1.14 % | -2.45 % | — | — |
| 94 | 9.8 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -1.19 % | -2.56 % | — | — |
| 95 | 7.4 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -1.24 % | -2.67 % | — | — |
| 96 | 5.3 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -1.29 % | -2.77 % | — | — |
| 97 | 3.7 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -1.34 % | -2.86 % | — | — |
| 98 | 2.4 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -1.38 % | -2.95 % | — | — |
| 99 | 1.5 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -1.42 % | -3.04 % | — | — |
| 100 | 0.8 % | 2 500 $ | 0 $ | 100 000 $ | -1.46 % | -3.12 % | — | — |
« Cette calculatrice estime, à titre indicatif seulement, le taux de rendement interne (TRI) d’une police d’assurance-vie selon les primes, valeurs de rachat et prestations que vous saisissez. Pour une année donnée, le TRI est le taux qui égalise la valeur actualisée des primes payées jusqu’à cette année avec la valeur obtenue à la fin de cette même année (capital-décès ou valeur de rachat). Le TRI équivalent brut correspond au rendement qu’un placement à revenu d’intérêt, entièrement imposable au taux marginal combiné supérieur d’un résident du Québec (2026), devrait générer avant impôt pour procurer le même résultat net que la police d’assurance (dont le capital-décès et, généralement, la valeur de rachat sont libres d’impôt). Les données doivent être tirées d’un aperçu ou relevé officiel de l’assureur ; les valeurs saisies ici peuvent différer des valeurs réelles du contrat. La probabilité d’atteindre chaque âge est estimée à partir de la table de mortalité CPM2014 de l’Institut canadien des actuaires (rentiers canadiens), qui ne distingue pas les fumeurs des non-fumeurs. Ce résultat ne constitue pas un avis financier, actuariel, fiscal ou une garantie de rendement. »
Hypothèses de calcul
- La projection s’étend jusqu’à l’âge de 100 ans, conformément aux aperçus usuels des assureurs.
- Les primes sont supposées payées au début de chaque année ; les valeurs de rachat et le capital-décès sont ceux à la fin de l’année.
- Le TRI d’une année donnée est le taux qui égalise la valeur actualisée des primes payées jusqu’à cette année avec la valeur obtenue à la fin de cette même année.
- Le TRI équivalent brut = TRI net ÷ (1 − 53,31 %), soit le rendement avant impôt qu’un placement à revenu d’intérêt entièrement imposable devrait générer pour égaler le même résultat net après impôt, au taux marginal combiné supérieur sur le revenu d’intérêt d’un résident du Québec (2026).
- Les valeurs de primes, de rachat et de capital-décès sont celles saisies par l’utilisateur ou son conseiller, généralement tirées d’un aperçu officiel de l’assureur.
- La probabilité de survie utilise la table de mortalité CPM2014 (rentiers canadiens) de l’Institut canadien des actuaires, ajustée par régression log-linéaire (Gompertz) ; elle ne distingue pas fumeur/non-fumeur.
- Aucun impôt, frais additionnel ou changement de barème de participation futur n’est pris en compte au-delà des valeurs saisies.
Prochaine étape
Bâtissons ensemble une stratégie à la hauteur de vos ambitions.
Une première rencontre confidentielle, sans engagement, pour explorer comment notre équipe peut servir vos intérêts.