Valeur de transfert vs rente (RREGOP)
Comparez une valeur de transfert de régime de retraite à la rente projetée, indexation et coordination au RRQ incluses.
Préparé par Groupe Conseil Sabin Painchaud
Préparé le 30 septembre 2026
Valeur de transfert vs rente projetée
Vos paramètres
RREGOP
« Cette calculatrice compare, à titre indicatif seulement, une valeur de transfert que vous indiquez (tirée de votre relevé officiel — cet outil ne recalcule pas la valeur actuarielle réelle, qui exige les tables de mortalité et les taux d’actualisation prescrits par l’Institut canadien des actuaires, mis à jour trimestriellement) à la rente projetée du régime, indexée selon les règles applicables. La simulation investit la valeur transférée au taux hypothétique saisi et en retire chaque année le montant exact de la rente, pour illustrer si — et jusqu’à quel âge — elle suffirait à la reproduire. Contrairement à la rente d’un régime à prestations déterminées, qui est versée la vie durant, un capital investi peut s’épuiser. Les performances hypothétiques ne garantissent aucun résultat futur. La probabilité d’atteindre chaque âge est estimée à partir de la table de mortalité CPM2014 de l’Institut canadien des actuaires (rentiers canadiens), qui ne distingue pas les fumeurs des non-fumeurs. Ce résultat ne constitue pas un avis financier, actuariel ou de planification de la retraite personnalisé — consultez votre conseiller et, pour une décision de transfert, un actuaire ou Retraite Québec. »
Hypothèses de calcul
- La valeur de transfert est saisie directement par l’utilisateur (relevé officiel de l’organisme payeur) ; elle n’est pas recalculée par cette calculatrice.
- Modes RREGOP et RRPE — règles d’indexation de Retraite Québec (identiques pour les deux régimes selon leurs pages officielles respectives) : service avant le 1er juillet 1982, IPC intégral ; service du 1er juillet 1982 au 31 décembre 1999, IPC moins 3 % (plancher 0 %) ; service depuis le 1er janvier 2000, le plus avantageux de 50 % de l’IPC ou de l’IPC moins 3 %. La rente de départ est répartie entre ces trois périodes au prorata des années de service saisies.
- Modes RREGOP et RRPE — coordination au RRQ : réduction permanente et automatique à 65 ans, égale à 0,7 % × années de service coordonnées (max. 35) × un montant de référence des 5 années précédant la retraite (moyenne du MGA pour le RREGOP ; le moindre du MGA moyen ou du salaire admissible moyen pour le RRPE) ; s’applique que la RRQ soit demandée ou non à cet âge.
- Mode RRPE — avertissement particulier : le RRPE a fait l’objet de modifications législatives (loi 126, 2017), incluant un gel temporaire de l’indexation (2018-2023) pour les rentes déjà en paiement ; les sources consultées ne concordent pas totalement sur le taux d’indexation actuellement applicable au service antérieur à 1982 (100 % ou 50 % de l’IPC selon la source). Cette calculatrice utilise la formule officielle actuellement publiée par Retraite Québec (IPC intégral) ; validez ce point directement avec Retraite Québec ou un actuaire avant de vous y fier pour une décision réelle.
- Mode « Autre régime » : indexation à taux fixe saisi, et coordination optionnelle sous forme d’une réduction annuelle fixe à partir d’un âge choisi — une simplification générique pour illustrer un autre régime à prestations déterminées.
- L’inflation hypothétique (IPC) est supposée constante pour toute la période projetée.
- La simulation retire chaque année, du capital transféré investi au taux hypothétique saisi, un montant égal à la rente de l’année ; le solde est ramené à 0 $ s’il devient négatif (le capital ne peut pas produire un solde négatif), ce qui marque l’âge d’épuisement.
- Le rendement requis est le taux constant qui épuiserait exactement le capital transféré à l’âge cible choisi, calculé par approximations successives (bissection).
- La probabilité de survie utilise la table de mortalité CPM2014 (rentiers canadiens) de l’Institut canadien des actuaires, ajustée par régression log-linéaire (Gompertz) ; elle ne distingue pas fumeur/non-fumeur.
- Aucun impôt n’est pris en compte (une rente et des retraits d’un compte enregistré sont généralement imposables comme revenu ordinaire). Ce résultat ne constitue pas un avis financier, actuariel ou de planification de la retraite personnalisé.
Prochaine étape
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Une première rencontre confidentielle, sans engagement, pour explorer comment notre équipe peut servir vos intérêts.